Crédit professionnel ou affacturage ? Quelle est la meilleure option ?

Lorsque vous avez des projets de croissance pour votre entreprise ou que vous devez faire face à de gros investissements, vous avez parfois besoin de liquidités supplémentaires. « Vendre plus », dit-on parfois avec une certaine naïveté. Car les entrepreneurs expérimentés, comme vous, savent que « vendre plus » ne rime pas toujours avec des montagnes d’argent. Vous êtes parfois contraint de financer votre investissement autrement. Le réflexe est de se tourner vers un crédit bancaire. Un crédit professionnel fait partie des options, mais l’affacturage offre lui aussi de belles opportunités. Nous comparons les possibilités.  

Des façons de financer la croissance de votre entreprise 

1. L’affacturage 

L’une de ces façons est l’affacturage. C’est une forme de financement du fonds de roulement qui améliore la trésorerie. C’est l’une des formes de financement les plus flexibles, dont de plus en plus d’entrepreneurs voient l’intérêt. Aux États-Unis, l’affacturage est ancré depuis des décennies. Pour une entreprise, il est presque évident de faire appel à une société d’affacturage. Ici, en Europe et en Belgique, nous constatons un recours croissant à ces services, tant chez les grandes entreprises que chez les PME.  

En confiant votre gestion des débiteurs à une société d’affacturage, vous pouvez vous concentrer sur vos activités principales, au lieu de vous occuper d’envoyer le énième rappel. De plus, vous êtes assuré d’une liquidité élevée. Vos factures sortantes sont en effet payées immédiatement. Vous n’avez plus à attendre que votre client, avec un peu de chance, paie à l’échéance légale de votre facture. Et vous n’avez plus à vous soucier des mauvais payeurs. Vous l’entendez bien : cela a une immense influence sur votre trésorerie.  

Par rapport à un crédit professionnel, l’affacturage croît avec votre chiffre d’affaires. De plus, l’affacturage finance « ce que fait votre entreprise » plutôt que « ce qu’elle possède ».  

Vous pouvez par exemple combiner l’affacturage avec un crédit professionnel classique auprès d’une banque. Grâce à l’affacturage, vous pouvez limiter la taille de votre crédit classique.  

Mais l’affacturage, comme forme de financement, présente d’autres avantages :   

• Vous évitez les problèmes de trésorerie
• Vous sécurisez votre fonds de roulement
• Vous ne laissez aucune chance aux mauvais payeurs
• Vous pouvez vérifier la solvabilité de vos clients
• Vous donnez à votre entreprise des perspectives de croissance
• Vos factures sont payées rapidement
• Vous gardez une relation positive avec vos clients

2. Les crédits professionnels

Qu’entend-on par crédit professionnel ?  

Les crédits professionnels permettent aux entreprises de réaliser leurs projets de croissance. Pour cela, les entreprises peuvent, comme les particuliers, s’adresser à un établissement financier. Un crédit pour une entreprise s’accompagne toujours de conditions strictes, pensez aux garanties exigées.

Quels types de crédits professionnels existe-t-il ? 

Il existe différents crédits pour les entreprises. Nous les passons en revue un par un.  

• Un crédit professionnel au démarrage de votre entreprise
  En tant qu’entrepreneur débutant, vous pouvez aussi être éligible à un crédit auprès de la banque. À ce stade, il est encore impossible pour la banque de vérifier la situation financière de votre entreprise. C’est pourquoi la banque demande un plan d’affaires détaillé expliquant comment votre entreprise dégagera des bénéfices. Vous devrez aussi disposer de fonds propres suffisants.  
• Un crédit professionnel à long terme
  Une forme courante de crédit professionnel à long terme est le crédit professionnel classique auprès de la banque. Vous remboursez chaque mois une partie de l’argent emprunté à la banque, intérêts compris. Avec un crédit professionnel à long terme, vous négociez avec la banque les conditions précises, notamment les délais de remboursement et le taux d’intérêt.
  
  Une condition importante pour les banques est votre solvabilité. Quelle est la situation financière de votre entreprise ? La banque examinera cette question avec soin pour déterminer si votre entreprise est éligible ou non à un crédit à long terme.  
• Les prêts professionnels PMV
  Les entreprises flamandes peuvent bénéficier d’un prêt professionnel PMV via VLAIO. Vous trouverez plus d’informations notamment sur le site www.vlaio.be. 

• Un prêt professionnel auprès de la famille ou d’amis
  Vous pouvez bien sûr aussi chercher vous-même des investisseurs. Peut-être avez-vous des amis et/ou de la famille qui vous donneraient volontiers un coup de main pour le démarrage ou le développement de votre entreprise. Cela peut prendre la forme d’un don, d’actions ou d’un prêt.  

Comment l’affacturage et un crédit peuvent-ils aller de pair pour votre entreprise ?  

La combinaison des deux est un bon coup stratégique. En optant pour l’affacturage, vous apportez de l’argent dans votre entreprise sans l’aide de la banque. Votre fonds de roulement est géré de façon optimale et, comme dit, vous n’avez pas à attendre que vos clients règlent leurs dettes envers vous. Vous augmentez ainsi vos fonds propres, ce qui vous donne plus de marge de négociation auprès d’une banque lorsque vous avez vraiment besoin d’un crédit professionnel.