Fonds de roulement : tout ce qu'il faut savoir
Ce que vous apprendrez dans cet article :
- Pourquoi une société d’affacturage demande des documents
- De quels documents vous avez généralement besoin
- Comment constituer votre dossier le plus rapidement possible
Lorsqu’une banque accorde un prêt, elle regarde d’abord la situation financière de votre entreprise. Les banques ont en effet des exigences strictes, et les entreprises qui n’y répondent pas n’ont pas accès, ou un accès réduit, aux moyens financiers nécessaires.
Une société d’affacturage finance vos factures en attente de paiement. Pour réaliser une analyse correcte, elle veut non seulement mieux connaître votre entreprise, mais aussi la qualité des créances en cours.
Commercial Finance Group ne regarde pas d’abord votre bilan, vos ratios ou vos actifs. Ce qui compte, c’est « qui vous êtes » et « ce que vous faites », et cela se traduit dans les créances en cours.
Il existe pourtant bel et bien des documents que vous devez fournir.
Dans cet article, nous faisons le tour de la question : quelles pièces il vous faut, et pourquoi elles sont demandées.
Pourquoi une société d’affacturage demande-t-elle des documents ?
L’affacturage est, par essence, une combinaison de financement, de gestion des débiteurs et (selon le type de contrat) de protection contre l’impayé. Une société d’affacturage reprend vos factures en attente de paiement, vous avance l’argent, puis encaisse auprès de vos clients. Cela signifie qu’elle a besoin d’une image fiable de qui vous êtes, de ce que vous faites, de qui sont vos clients, et de la possibilité réelle de recouvrer ces factures. En outre, il faut satisfaire à l’obligation légale en matière de lutte contre le blanchiment (AML) et aux contrôles « connaissance du client » (KYC).
La demande de documents n’est pas une contrainte administrative. C’est une étape importante vers un soutien pour votre trésorerie et la gestion de vos débiteurs.
Améliorer votre fonds de roulement
Bien gérer votre capital est essentiel. Un creux n’est pas la fin du monde. Il est cependant important d’éviter qu’il ne devienne un problème récurrent. C’est pourquoi le financement du fonds de roulement peut être intéressant pour votre entreprise.
Il existe toute une série de moyens de renforcer votre fonds de roulement, dont l’affacturage, un financement bancaire ou encore le crowdfunding.
Par l’affacturage
L’affacturage redonne (de nouveau) de l’oxygène à votre entreprise. Vos factures sortantes sont reprises par une société d’affacturage, de sorte que vous n’avez pas à attendre que vos clients paient leurs factures. Vous n’êtes pas obligé de céder l’ensemble de votre clientèle à la société d’affacturage.
L’affacturage augmente considérablement votre fonds de roulement, car les factures que vous y placez sont payées en moins de 48 heures.
Vous pouvez recourir à différents services dans le cadre de l’affacturage :
Par la banque
Une autre façon est un financement du fonds de roulement par la banque. En raison des exigences de plus en plus strictes des banques, de nombreuses PME n’ont pas eu, ou n’ont pas, accès à ce mode de financement, ou seulement de façon insuffisante ou plus difficile.
Par le crowdfunding
Le crowdfunding est lui aussi considéré comme une forme de financement du fonds de roulement. Particuliers comme entreprises peuvent, via certaines plateformes, solliciter l’aide d’autres personnes. Cette forme de financement est certainement un pari pour les entreprises. Beaucoup dépend de l’image de votre entreprise et de votre « fanbase ». La fidélité des clients prend ici une tout autre dimension.
Par une bonne gestion des stocks
Une gestion des stocks bonne et réfléchie peut épargner à votre entreprise beaucoup de frais et de soucis. Adaptez par exemple votre stock à la demande. Un stock inutilement important peut nuire à votre capital.
