Comment nous évaluons la solvabilité des entreprises

Lorsque vous nouez de nouveaux contacts professionnels, cela peut offrir de belles opportunités à votre organisation. Surtout lorsqu’il s’agit de missions relativement importantes, cela peut stimuler le développement ou la spécialisation de votre organisation. De plus, les grandes missions imposent souvent un préfinancement. Il est important que vous disposiez d’une base solide pour ces évolutions. Avec une analyse de crédit, vous obtenez une part de sécurité avant de franchir ce pas, puisque vous savez quelle est la solvabilité de votre client. La solvabilité est exprimée par un score de A à D, AAA étant le meilleur score et D le pire.

Vérifier la solvabilité grâce à une analyse de crédit

Lorsque vous connaissez la solvabilité de vos clients, il est bien plus sûr d’entreprendre. Vous savez en effet si votre client peut payer les factures après la livraison de vos produits ou services. Lors d’une analyse de crédit, nous examinons plusieurs éléments financiers dont découle la solvabilité d’une entreprise. Nous regardons ainsi la solvabilité de votre client : le pourcentage de fonds propres par rapport au capital total. Plus la part de fonds propres est grande par rapport à celle des emprunts et des dettes, plus l’entreprise est solvable. Nous examinons aussi la liquidité. Pendant l’analyse de crédit, nous évaluons s’il y a suffisamment de liquidités pour payer les créanciers. Votre client a-t-il beaucoup de créanciers en attente avec un long délai de paiement, ou presque pas de liquidités ? C’est mauvais pour la solvabilité. Logiquement, le chiffre d’affaires et la rentabilité de l’entreprise jouent un rôle important dans la solvabilité de vos clients.

Il ne s’agit pas seulement d’évaluer des données financières. Pour une analyse complète de la solvabilité, nous regardons au-delà. Nous recherchons par exemple aussi dans l’historique de l’entreprise une implication dans d’anciennes faillites ou des litiges judiciaires. Sur la base de ces données, nous pouvons évaluer les risques de travailler avec ces entreprises.

Pour quels clients une analyse de crédit est-elle possible ?

Il n’est pas possible de réaliser une analyse de crédit pour chaque entreprise. Les petites entreprises ne doivent par exemple pas déposer leurs données financières auprès des instances concernées, de sorte qu’elles ne sont pas vérifiables. Nous avons des années d’expérience dans l’examen et l’évaluation de ces entreprises, ce qui nous permet de donner un avis solide. Chez Commercial Finance Group, nous nous adressons principalement aux petites et moyennes PME, avec un chiffre d’affaires annuel minimal de 120.000 €.

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