Le crédit client est trop élevé dans votre PME ?

Votre crédit client reflète la santé de votre trésorerie. S’il est trop élevé, l’argent qui entre ne suffit pas pour croître. Avec un crédit client élevé, vous attendez longtemps des paiements pendant que votre compte en banque se vide. Le message est donc : plus il est bas, mieux c’est.

Qu’est-ce que le crédit client ?

Le crédit client, c’est le nombre moyen de jours entre le moment de la vente et le paiement du client. Il indique donc la durée du prêt gratuit que vous accordez à vos clients pour qu’ils n’aient pas à payer immédiatement.

La moyenne en Belgique est de 47 jours

47 jours. C’était le crédit client moyen d’une PME belge en 2020. Une entreprise devait donc généralement attendre 47 jours avant l’arrivée d’un paiement d’un client. Cette moyenne varie selon votre secteur. Le crédit client est ainsi plus élevé pour les services financiers (57 jours) et l’IT (67 jours). Et nettement plus bas dans l’horeca (13 jours) et le commerce de détail (16 jours).

Calculez vous-même votre crédit client

Vous voulez savoir comment calculer le nombre de jours de crédit client de votre PME ? Utilisez pour cela cette formule :

Crédit client = (créances commerciales / chiffre d’affaires) × 365

Supposons que votre chiffre d’affaires annuel s’élève à 50.000 euros et que vous ayez 5.000 euros de factures en attente (créances commerciales). Votre crédit client est alors de 36 jours.

Dans cet exemple, vous êtes en dessous de la moyenne nationale. Dans la pratique, beaucoup d’entrepreneurs constatent que leur crédit client est bien plus élevé que prévu. Il y a alors du pain sur la planche. Car un crédit client faible est bon pour votre trésorerie, et donc pour votre entreprise.

Les avantages d’un crédit client faible

En tant qu’entrepreneur, vous préférez bien sûr que vos clients paient le plus vite possible. Il vous faut du fonds de roulement pour avancer. Cela vous apporte de nombreux avantages.

• Une meilleure trésorerie – Avec suffisamment d’argent sur votre compte, vous pouvez réaliser les investissements nécessaires pour faire croître votre entreprise. Acheter un outil plus efficace qui accélère votre travail ? Ou remplacer un vieil ordinateur ? Aucun problème.
• Moins de risques – Plus le crédit client est élevé, plus le risque est grand de ne finalement jamais recevoir votre argent. Il se peut en effet que votre client fasse faillite entre-temps.
• Moins de stress – Aurez-vous l’argent à temps pour payer les salaires de vos collaborateurs ? Si vos paiements arrivent à temps, vous n’avez pas à vous soucier des frais fixes.
• Moins de suivi – Envoyer rappel après rappel à vos clients pour qu’ils paient leurs factures, ce n’est pas pour cela que vous êtes devenu entrepreneur. Laissez-nous nous en charger.

Conseils pour réduire votre crédit client

Votre crédit client est trop élevé ? Vous avez alors, relativement parlant, beaucoup de mauvais payeurs. Que pouvez-vous y faire ? Nous partageons quelques conseils :

1. Durcissez votre politique de paiement – Convenez avec vos clients qu’ils paient leurs factures dans un délai raccourci. Cela comporte aussi des risques. Il se peut que vos clients choisissent un concurrent avec un plan de paiement plus flexible. Surtout si le client a lui-même des problèmes de trésorerie.
2. Cherchez la raison des retards de paiement – Cette raison peut varier d’un client à l’autre. Peut-être se trouve-t-il soudain dans une situation financière difficile. Ou votre client est mécontent de son achat et continue donc de reporter le paiement. Découvrez comment vous attaquer aux mauvais payeurs.
3. Diversifiez votre portefeuille clients – Si vous dépendez d’un petit nombre de clients, vous êtes vite en difficulté lorsque l’un d’eux ne paie pas. En veillant à un portefeuille clients varié, vous répartissez aussi le risque.
4. Suivez votre crédit client – Votre crédit client est un instantané. Recalculez-le régulièrement et suivez de près son évolution. Votre crédit client baisse-t-il continuellement ? Alors vous êtes sur la bonne voie.
5. Optez pour l’affacturage – L’affacturage est une bonne solution pour réduire sensiblement votre crédit client et/ou surmonter une période difficile. C’est une forme de gestion de trésorerie dans laquelle une société d’affacturage comme Commercial Finance Group paie immédiatement vos factures en attente. Nous assurons en outre une gestion professionnelle des débiteurs pour encaisser vos factures en attente. Avec l’affacturage, votre trésorerie reste toujours à niveau et vous n’avez pas à vous soucier de votre crédit client.