Zakelijke lening steeds moeilijker te verkrijgen: is factoring de oplossing?
![Factoring](https://commercialfinance.be/wp-content/uploads/2020/02/Blog-Factoring-Flexbiliteit-notext-1024x684.jpg)
Als zelfstandige wilt u niets liever dan uw bedrijf gezond houden, het liefst gecombineerd met een mooie groeicurve. Onverwachte tegenvallers, een moeilijke marktsituatie en wanbetalers kunnen de gezondheid van uw bedrijf beïnvloeden. Veel bedrijven zoeken een oplossing in een zakelijke lening, maar ook dat loopt tegenwoordig niet van een leien dakje. Banken zijn de laatste jaren minder happig om zakelijke leningen te verschaffen en dus botsen veel kmo’s op kredietbelemmering of zelfs een harde “nee”. Wat is er aan de hand en hoe kan factoring een oplossing bieden?
Waarom zijn banken terughoudender met een zakelijke lening?
Het is een tendens die al enkele jaren bezig is. Banken zijn steeds strenger wanneer het aankomt op het verlenen van zakelijke leningen. Experts lichtten in De Tijd toe welke factoren mee aan de basis van het probleem liggen:
- Hogere rentes
- Weggevallen coronasteun
- Energiecrisis
- Minder bankkantoren
Het verkrijgen van bankleningen zit in een negatieve spiraal en dat al sinds 2022. Toen vielen veel coronasteunmaatregelen weg, de oorlog in Oekraïne brak uit en lanceerde de energiecrisis. Ondertussen steeg de rente en werden steeds meer bankkantoren gesloten, waardoor veel bedrijven minder nauw contact hadden met hun bank. Een driemaandelijks onderzoek van de Nationale Bank van België toonde in 2022 aan dat 10% van de kmo’s problemen ondervond om een zakelijke lening te verkrijgen. Eind 2023 was dit al opgelopen tot 42%. In het eerste kwartaal van 2024 kleurde het rooskleuriger voor de kleine en middelgrote ondernemingen, toen gaf nog ruim 27% aan kredietbelemmering te ervaren. Een stap in de goede richting, maar nog altijd een hoog cijfer ten opzichte van pakweg 10 jaar geleden.
Een Bank Lending Survey-rapport van de Nationale Bank van België blijkt ook dat zo’n 6% van de kredieten geweigerd wordt. Een bittere pil om te slikken als ondernemer.
Waarom is factoring een waardevol alternatief voor een zakelijke lening?
Als bedrijf wilt u natuurlijk zoveel mogelijk stabiliteit creëren. U wilt groeiopportuniteiten volledig benutten, financiële tegenvallers het hoofd bieden en wanbetalers zoveel mogelijk vermijden. Factoring biedt een antwoord op al deze zaken, ook los van moeilijk te verkrijgen zakelijke leningen.
Factoring ten opzichte van een zakelijke lening
Factoring | Zakelijke lening |
– Voorfinanciering tot 90% van uw facturen – Gebaseerd op “wat u doet” – U ontvangt uw geld binnen 24 tot 48 uur – Kredietanalyse van uw bestaande en potentiële klanten – Constante cashflow – Uw bedrijf staat sterker in z’n schoenen – Afgestemd op maat van uw noden | – Duurt enkele weken voor u toegang krijgt tot uw financiering – Gebaseerd op “wat u heeft” – Beperkte flexibiliteit – Veel voorwaarden waaraan u moet voldoen – Vooraf bepaalde termijn en afbetaling |
Wanneer kiezen voor een zakelijke lening of factoring?
Staat uw bedrijf voor grote kosten of wilt u een grote investering doen, bijvoorbeeld in vaste activa? Dan is een zakelijke lening best interessant. Het gaat over een minimumtermijn van 1 jaar en u krijgt vaak in één keer uw benodigde bedrag.
Wilt u wanbetalers te slim af zijn of het betaalgedrag van uw klanten uw dagelijkse gang van zaken niet laten bepalen? Dan is factoring een waardevolle oplossing. Zo hoeft u niet te wachten tot uw klanten uw facturen betalen. Ook wanneer u uw werkkapitaal wilt veilig stellen en vooral niet voor verrassingen wilt komen te staan is factoring een interessante piste.
Commercial Finance Group biedt u voorfinanciering van uw facturen, opvolging van uw debiteurenadministratie en een kredietanalyse van uw bestaande en potentiële klanten. Onze diensten geven u financiële stabiliteit en zorgen ervoor dat u een sterke liquiditeitsbuffer heeft om onverwachte tegenslagen of een terugvallende vraag kan doorstaan zonder kleerscheuren.
Onze diensten
Wat met de combinatie van factoring en een zakelijke lening?
In sommige gevallen is het verstandig om zowel voor een zakelijke lening als voor factoring te kiezen. Zo kan u bijvoorbeeld investeren in uw bedrijfsgebouwen met een bedrijfslening. Dankzij factoring kan u uw dagelijkse activiteiten verderzetten zonder u zorgen te maken over onbetaalde facturen, debiteurenadministratie en de financiële toestand van uw klanten. U kan zich focussen op uw bedrijf en uw hoofdactiviteiten, wij zorgen voor een goede opvolging van uw facturen en financieren ze voor. Ondertussen komt de relatie tussen u en uw klant niet onder druk te staan.
Advies op maat van uw bedrijf
Wilt u al uw groeipotentieel optimaal benutten? Heeft u graag financiële zekerheid? Houdt u er het liefst een constante cashflow op na? Contacteer ons, wij luisteren naar uw verhaal en uw behoeften om ten volle te begrijpen hoe we u optimaal van dienst kunnen zijn.