Wat kost factoring voor een KMO?

Factoring voor een Belgische KMO kost doorgaans tussen 1% en 4% van je factuurbedrag. De exacte tarieven hangen af van je omzet, sector, betalingsgedrag en risicoprofiel van je klanten. Bij Commercial Finance Group hanteren we een transparante, heldere kostenstructuur, zonder verdoken kosten.  

Wat leer je in dit artikel?

• Hoe de kosten van factoring precies worden berekend
• Welke factoren je tarief beïnvloeden
• Waarom een heldere kostenstructuur essentieel is
• Hoe je factoring vergelijkt met andere financieringsvormen
• Waarom de totaalprijs vaak lager uitvalt dan je zal denken

Uit welke componenten bestaat de kost?

De kostenstructuur bestaat uit een factorloon (eenmalige commissie en administratiekost) en interest.  

Het factorloon

Het factorloon bestaat enerzijds uit een eenmalige commissie en anderzijds uit een administratiekost:

• Commissie: Dit is een vast percentage per factuur die je overdraagt
• Administratiekost: Dit is een dagkost, berekend op de onbetaalde en openstaande factuur.

Concreet voorbeeld: Bij een commissie van 0,75% en een administratiekost van 0,03% zal een factuur die 30 dagen heeft opengestaan een kost hebben van  1,65% (zijnde 0,75% commissie + 30*0,03% administratiekost).  Voor een factuur van €1.000 is dit dus 16,50 euro.

De rentecomponent

Je betaalt rente over de effectief opgenomen gelden; vanaf het moment dat CFG het geld overmaakt tot de dag dat je klant betaalt.

De rente wordt uitgedrukt als een percentage per jaar (bijvoorbeeld 8%)

Rekenvoorbeeld: Een interest van 8% op jaarbasis voor een overgemaakt bedrag van 800 euro over een periode van 30 dagen geeft een interestkost van €5,33 (zijnde 800 euro * 8%/360 * 30 dagen)

Voorbeeld totale kost

Een factuur die 30 dagen openstond en 30 dagen gefinancierd werd aan 80% zal in voorgaand voorbeeld een totale kost hebben van 2,18%.  

Welke factoren bepalen jouw tarief?

Na analyse van de aangeleverde informatie maken we een concreet voorstel: welk bedrag kunnen we financieren, tegen welke voorwaarden, en wat zijn de kosten.

In onze beoordeling kijken we o.a. naar:

• Wat is je omzet?
• Wie zijn je debiteuren?
• Wat is het risicoprofiel van deze debiteuren?
• Wat is het betaalgedrag?
• Zijn er grote concentraties? (bijvoorbeeld één klant die 70% uitmaakt)
• Wat is je eigen (financiële) situatie?

Geen verdoken kosten

CFG hanteert steeds een transparante, heldere kostenstructuur, zonder verdoken kosten.  Op grond van de vastgelegde tarieven kan u eenvoudigweg op voorhand berekenen hoeveel factoring u hypothetisch zal kosten en achteraf hoeveel factoring u effectief gekost heeft.

Deze duidelijke en heldere kostenstructuur is essentieel om verschillende redenen:

• Het geeft inzicht in de werkelijke kost van factoring.  Zonder transparantie kan je de totale kost niet inschatten, wat kan leiden tot onderschatting.  Factoring kan immers ‘goedkoper’ voorgesteld worden, terwijl na de opstart plots blijkt dat ‘in de kleine lettertjes’ sprake is van o.a.
  • opstartkosten
  • limietkosten
  • extra kosten per debiteur of factuur
  • kosten voor niet-opgenomen gelden
  • kosten voor optimalisatie van de samenwerking 

• Een heldere structuur maakt een objectieve vergelijking tussen aanbieders mogelijk.  Anders vergelijk je appels met peren.
• Als je de echte, volledige kost kent, kan je een betere beoordeling maken van de meerwaarde.  Zo kan je beter beslissen welke klanten je wel of niet overdraagt of kan je bijvoorbeeld een goede analyse maken van factoring vs bankkrediet.

Factoring moet rust en ademruimte creëren, geen financiële onduidelijkheid.  Geen kleine lettertjes.  Geen verrassingen achteraf.  Alleen duidelijkheid.  Een transparante kostenstructuur wijst op een professionele partner. 

Factoring vergelijken met andere financiering

Versus kaskrediet

Hoewel beide methoden snel geld vrijmaken, werken ze op een fundamenteel andere manier.  

• Bij factoring verkoop je de openstaande vorderingen aan een factoringmaatschappij.  Hierbij ontvang je direct (binnen de 24 tot 48 uur) een groot deel van de factuurwaarde (80-90%).  Een kaskrediet is een lening bij een bank, waarbij je tot een afgesproken limiet in het rood mag staan.
• Bij factoring kan je genieten van een goed georganiseerd en professioneel debiteurenbeheer.  Dit is niet zo bij een kaskrediet.
• Factoring groeit mee met je omzet.  Meer facturen = meer financiering.  Een kaskrediet is beperkt en groeit niet mee met je omzet.  Hoger kaskrediet is extra aanvraag bij de bank en dus meer onderpand nodig.

Versus banklening

Een banklening is een klassieke lening waarbij een bedrijf een bedrag leent van de bank en dit volgens een afgesproken schema terugbetaalt (inclusief rente). Je schuld stijgt.

Bij factoring verkoop je je openstaande facturen. Je krijgt binnen de 24 tot 48 uur geld voor werk dat je al gedaan hebt.  Met andere woorden, je benut je eigen omzet als financiering in plaats van te lenen bij een bank.  Je schuld stijgt niet.  Er is geen afgesproken aflossingsschema.

Een banklening kan voor verschillende doeleinden gebruikt worden.  Zo werkt een investeringskrediet perfect voor machines of voertuigen. Factoring is ideaal voor (snelle) cashflow, werkkapitaal. 

Beide kunnen elkaar perfect aanvullen voor een gezonde financiële basis.

Is factoring (te) duur?

Deze mythe ontstaat doordat mensen alleen maar kijken naar de (procentuele) kost van factoring.  De vraag die je moet stellen is niet “Wat kost factoring?” of “Is factoring duur?”.  De correcte vraag is “Wat kan ik ermee doen”?  of “Wat levert het mij op?”  

Ook indirecte opbrengsten

De kost van factoring moet steeds geanalyseerd worden in functie van de rechtstreekse of onrechtstreekse opbrengsten die je verkrijgt door het gebruik van factoring.  De directe voordelen  zijn meestal eenvoudig en onmiddellijk te berekenen.  Doordat je sneller over je geld beschikt, kan je bijvoorbeeld kortingen krijgen wanneer je leveranciers sneller betaald (2-3%).  Maar veel ondernemers staan niet stil bij de indirecte voordelen.  En daar zit vaak een groot verschil.  Kijk bijvoorbeeld wat je bespaart op het vlak van tijd en energie, personeel.

Tijd en energie Je hoeft niet meer achter betalingen aan te zitten. Geen telefoons, geen herinneringen, geen discussies over te late betalingen. Hoeveel tijd kruipt daar vandaag in? En wat zou je met deze tijd kunnen doen als je ze terugkrijgt?  

Personeel De factoringmaatschappij neemt het debiteurenbeheer over.  Je hoeft dus geen debiteurenbeheerder in dienst te nemen; je kan deze medewerker inschakelen voor andere taken of je kan zelfs het personeelsbestand beperken.  

Wat kost het voor jouw situatie?

Iedere KMO is anders. Iedere sector verschilt. Iedere portefeuille is uniek.

Daarom hebben we geen standaard prijslijst. We bekijken je situatie en maken een voorstel op maat.

Hoe werkt dat?

Je belt ons. We praten over je bedrijf, je klanten, je uitdagingen. Je stuurt ons basisinformatie (o.a.  een overzicht van je openstaande facturen en ondernemingscijfers).

Wij analyseren en bekijken wat we concreet voor je kunnen betekenen.  Je krijgt een concreet voorstel: welk bedrag kunnen we financieren, tegen welke voorwaarden, en wat zijn de kosten.  We bespreken dit voorstel en beantwoorden al je vragen.

Dan beslis jij. Zonder druk, zonder verplichtingen.

Wat als het niet past?

Dan zeggen we dat gewoon. En proberen we je alsnog verder te helpen. Misschien kunnen we je wijzen op een andere oplossing. Of je helpen begrijpen wat je wél kunt doen om je cashflow te verbeteren.

Samen rekenen we het uit

Factoring kost geld. Dat ontkennen we niet. De vraag is of je er beter van wordt.

Bij CFG geloven we in transparantie. Je weet vooraf wat het kost. Je ziet concreet wat je ervoor terugkrijgt. En je beslist zelf of het klopt voor jouw situatie.

Wil je weten wat factoring kost voor jouw KMO? Bel ons voor een gesprek. We nemen de tijd, kijken samen naar de cijfers en geven je een eerlijk antwoord.

Misschien is factoring precies wat je nodig hebt. Misschien ook niet. Maar na ons gesprek weet je het zeker.