Voor welke bedrijven is factoring geschikt? De complete gids voor Belgische KMO's

Factoring is geschikt voor B2B-bedrijven met minimaal €120.000 jaaromzet die werken met betalingstermijnen. 

Het gebruik is vooral typisch in sectoren zoals transport, groothandel, productie en dienstverlening. Je klanten moeten andere bedrijven zijn (geen consumenten) en je facturen moeten betrekking hebben op volledig geleverd werk.

Wat leer je in dit artikel?

• De 4 criteria om te checken of jouw bedrijf geschikt is
• Welke sectoren perfect passen bij factoring (en waarom)
• Waarom sommige sectoren juist niet geschikt zijn
• Een praktische checklist om snel te bepalen of factoring bij je past

De simpelste test: pas jij in dit plaatje?

Voor je verder leest, doe deze snelle test. Als je op alle vier vragen "ja" antwoordt, is factoring waarschijnlijk geschikt:

1. Verkoop je aan andere bedrijven (B2B)?
2. Hebben je facturen betrekking op geleverde goederen en/of gepresteerde diensten?
3. Geef je de klanten betalingstermijnen?
4. Draai je minimaal €120.000 omzet per jaar?

Vier keer ja? Dan kan factoring jouw cashflowproblemen waarschijnlijk oplossen.

De 4 criteria voor geschiktheid

1. Je verkoopt aan andere bedrijven (B2B)

Factoring werkt voor B2B, niet voor B2C.

Waarom Factoring praktisch enkel geschikt is voor B2B-transacties heeft enkele duidelijke redenen:

• Factoring is een typisch B2B instrument omdat bedrijven (langere) betalingstermijnen hanteren.  Bij B2C betalen de consumenten meestal direct (contant, per kaart, online).
• De kredietwaardigheid van zakelijke klanten kan gemakkelijker beoordeeld worden dan die van individuele consumenten.
• Vanuit juridisch oogpunt gelden bij B2C transacties vaak strengere regels (consumentenbeschermingsregels, privacy- en gegevensbeschermingsregels).

Geschikt: Transportbedrijf, IT-consultancy die factureert aan bedrijven, groothandel die levert aan winkels, maakindustrie die produceert voor andere bedrijven.

Niet geschikt: Webshop aan consumenten, restaurant, kapsalon. Geen openstaande B2B-facturen betekent geen factoring.

Let op: Sommige bedrijven doen beide. Een cateringbedrijf met 70% zakelijke klanten en 30% particulieren? Je brengt alleen die zakelijke facturen in. Geen probleem.

2. Je facturen betreffen volledig geleverd werk

De factuur moet betrekking hebben op geleverde goederen en/of gepresteerde diensten; werk dat volledig is afgerond.

Facturen voor volledig gerealiseerde prestaties vormen een bestaande, zekere en overdraagbare vordering, waarbij de betaling juridisch afdwingbaar is.  Het werk is volledig uitgevoerd; de klant moet effectief betalen.   Voor toekomstig of nog niet (volledig) geleverd werk bestaat die betaalverplichting nog niet.  Er is nog geen echte schuld en dus ook geen basis voor factoring.

Geschikt:

• Transport uitgevoerd, goederen geleverd
• Diensten volledig geleverd (afgelopen maand consultancy)
• Producten geleverd en geaccepteerd
• Werk gedaan, klant tevreden, alleen betaling volgt nog

Niet geschikt:

• Voorschotfacturen
• Deelfacturen tijdens lopend project
• Vorderingsstaten (vooral in bouw)

3. Betalingstermijnen

Veel debiteuren eisen en/of krijgen een betaaltermijn van 14 tot 60 dagen.  Daarenboven wordt de geëiste en/of verkregen betaaltermijn vaak niet nageleefd waardoor jouw geld voor werk dat je al gedaan hebt tot zelfs 90 dagen (of langer) kan openstaan.  Ondertussen gaat je business verder en moet je leveranciers en lonen betalen.

Je hebt dus enerzijds een (groot) bedrag aan openstaande facturen en anderzijds een onmiddellijke behoefte aan geld.  Factoring overbrugt deze kloof perfect.

Praktijkvoorbeeld: Een transporteur rijdt voor enkele grote klanten. Die betalen netjes, maar pas na 60 dagen. Hij moet tussendoor mazout, chauffeurs, verzekering en onderhoud betalen. Zijn geld zit vast terwijl hij het nu nodig heeft.

Factoring lost dit op: binnen 24 tot 48 uur kan hij beschikken over 80 tot 90% van de factuurbedragen. Hij kan alles betalen op het moment dat het nodig is.

4. Minimaal €120.000 jaaromzet

CFG probeert de minimaal vereiste jaaromzet zo klein mogelijk te houden.  Met een minimale omzet van €120.000 kan factoring reeds kostefficiënt zijn. De voordelen van de implementatie van de voorfinanciering en het debiteurenbeheer moeten immers opwegen tegen de kosten.  

Welke sectoren passen perfect?

Transport en logistiek

Duidelijke B2B-relaties, facturen per rit, klanten betalen na 30-60 dagen, transporteur moet tussendoor mazout en lonen betalen. Vaak geen vaste activa (trucks geleased).

Voorbeeld: Transportbedrijf in Limburg had elke maand goede omzet maar constant cashflowproblemen. Via factoring kregen ze geld binnen 24 tot 48 uur. Vijf jaar later waren ze twee keer zo groot.

Groothandel

Verkopen aan winkels en horeca met 30-60 dagen betalingstermijn.  Moeten zelf inkopen voordat ze betaald krijgen.  Vaak zelf geen of onvoldoende tijd om achter de openstaande facturen aan te gaan.

Voorbeeld: Groothandel in Antwerpen had constant €300.000 aan openstaande facturen.  Leveranciers moesten steeds contant betaald worden.  Door de implementatie van een goed georganiseerd debiteurenbeheer in combinatie met voorfinanciering kon het bedrag aan uitstaande facturen teruggebracht worden én werden de leveranciers steeds tijdig betaald.  De door de leveranciers toegekende betaaltermijn werd hierdoor verlengd tot 30 dagen. 

Maakindustrie en productie

B2B-klanten, betalingstermijnen 30-60 dagen, moeten grondstoffen inkopen en personeel betalen tijdens productie.

Voorbeeld: Metaalbedrijf had 4 maanden tussen inkoop grondstoffen en uiteindelijke betaling. Ze groeiden maar cashflow liep niet mee. Factoring loste dit op. 

Dienstverlening (consultancy, IT, marketing)

B2B-diensten, maandelijkse facturen op basis van uren, betalingstermijnen 30-45 dagen, weinig vaste activa.

Voorbeeld: IT-consultancy wilde groeien van 5 naar 10 mensen. Bank: "Geen onderpand, kunnen niet financieren." Via factoring lukte het wel. Drie jaar later: 15 mensen, stabiele cashflow.

Welke sectoren passen juist niet?

Bouw en aanneming

Veel voorschotfacturen en vorderingsstaten, BTW-verlegging, lange projecten met deelfacturen tijdens werk..

B2C-bedrijven

Consumenten betalen direct (contant, pin, online). Geen facturen met betalingstermijnen. Voorbeelden: kledingwinkel, restaurant, kapsalon, webshop aan consumenten.

De ultieme checklist

Basisvereisten (zonder deze werkt het niet):

• ☐ B2B-bedrijf (verkoop aan andere bedrijven)
• ☐ Betalingstermijnen
• ☐ Facturen voor volledig geleverd werk
• ☐ Minimaal €120.000 jaaromzet

Ideale situatie (hoe meer vinkjes, hoe beter):

• ☐ Druk op cashflow
• ☐ Wil groeien maar mist werkkapitaal
• ☐ Bank wil niet of onvoldoende financieren en/of vraagt veel onderpand
• ☐ Weinig vaste activa in bezit
• ☐ Besteed veel tijd aan debiteurenbeheer

Je score:

• 4/4 basis + 3+ ideaal: Perfect geschikt, bel ons
• 4/4 basis + 1-2 ideaal: Waarschijnlijk geschikt, laten we praten
• 3/4 of minder basis: Waarschijnlijk niet geschikt

Signalen dat het moment goed is

Je moet handelen als:

• Je tegen cashflowproblemen aanloopt
• Je goede orders moet afslaan door geldgebrek
• Je wilt groeien maar cashflow loopt niet mee (groeiparadox)
• Je geen of onvoldoende tijd hebt om te besteden aan debiteurenbeheer
• Je kan niet of onvoldoende bij een bank terecht

Wat nu?

Je hebt nu een eerste beeld of factoring past. Wat is de volgende stap?

Je denkt dat het past - bel ons We nemen de tijd voor een gesprek zonder verplichtingen. We vragen door over je situatie. Na dat gesprek weten we allebei of het een match is.

Je twijfelt nog - stel je vraag Bel of mail. We denken graag mee. Misschien kun je beter eerst andere dingen oplossen. Misschien is het nu nog te vroeg. Dat is allemaal prima.

Je weet dat het niet past - ook goed Je mag ons ook dan steeds contacteren om uw situatie te bespreken.  Mogelijks kunnen we meedenken over alternatieven.

Laatste gedachte

Factoring past niet bij iedereen. En dat is prima.

Het werkt uitstekend voor B2B-bedrijven met betalingstermijnen, die groeien of willen groeien, die cashflowproblemen hebben door traag betalende (maar uiteindelijk wel betalende) klanten.

Maar het gaat niet om de sector. Het gaat om jouw specifieke situatie. Twee transportbedrijven kunnen totaal verschillend zijn.

Denk niet in hokjes. Denk aan jouw bedrijf. Jouw klanten. Jouw uitdagingen. Past factoring daar bij? Bel ons, dan praten we erover.