Hoe snel werkt factoring? Tijdlijn uitgelegd

"Ik moet morgen mijn leveranciers betalen, maar mijn klant betaalt pas over zes weken." 

Herkenbaar? Dan is de snelheid van factoring waarschijnlijk precies wat je zoekt.

Het korte antwoord: bij Commercial Finance Group ontvang je doorgaans binnen 24 tot 48 uur 80-90% van je factuurbedrag op je rekening. 

Dat is de tijd tussen het moment dat je je factuur overdraagt en het moment dat het geld op je rekening staat. Maar hoe werkt dat precies? En hoe lang duurt het om überhaupt te starten met factoring?

In dit artikel leggen we de volledige tijdlijn uit, van eerste contact tot uitbetaling.

Wat je uit dit artikel leert:

• Hoeveel tijd je nodig hebt om te starten met factoring
• Wat er gebeurt in de eerste weken na aanmelding
• Hoe snel je daarna geld ontvangt per factuur
• Wat het verschil is met standaard betalingstermijnen
• Welke documenten je wanneer nodig hebt
• Hoe de tijdlijn verschilt van een bankkrediet aanvraag

De opstartfase: 2-4 weken van interesse tot eerste uitbetaling

Voordat je je eerste facturen kunt laten financieren, doorloop je een korte opstartperiode. Bij CFG ziet die er als volgt uit:

Stap 1: Kennismaking en intake

Je neemt contact met ons op – telefonisch, per mail of via de website. Tijdens een  eerste gesprek luisteren we naar jouw situatie. Geen standaard verkooppraatje, maar gewoon een eerlijk gesprek over wat je doet en wat je zoekt.

Wat we bespreken:

• Wat is je cashflow-uitdaging?
• Hoeveel omzet draai je?
• Wie zijn je belangrijkste klanten?
• Hoe betalen ze normaal gesproken?
• Zijn er problemen met wanbetalers?

Op basis van dit gesprek kunnen we al inschatten of factoring een goede match is.  Als het niet past, zeggen we dat eerlijk. Als het wél interessant lijkt, gaan we door naar de volgende stap.

Stap 2: Documentatie aanleveren

Nu we weten dat er potentieel een match is, vragen we wat basisinformatie op. Niets ingewikkelds – gewoon inzicht in je huidige situatie.

Wat we minstens nodig hebben:

• Basis bedrijfsgegevens (ondernemingsnummer, KBO-gegevens)
• Overzicht van je openstaande facturen
• Lijst van je belangrijkste debiteuren (klanten)
• Voorbeeldfacturen
• Ondernemingscijfers en/of businessplan
• uittreksel UBO

Dit hoeft geen perfect gepolijst dossier te zijn. Meestal kan je (boekhouder) dit snel aanleveren.

Stap 3: Beoordeling en voorstel

Wij analyseren de aangeleverde informatie, zodat we kunnen bekijken wat we concreet voor je kunnen betekenen.

Waar we o.a. naar kijken:

• Wie zijn je debiteuren? 
• Wat is het risicoprofiel van deze bedrijven?
• Hoe is het betalingsgedrag?
• Welk percentage van je facturen kunnen we financieren?
• Zijn er grote concentraties? (bijvoorbeeld één klant die 70% uitmaakt)

Op basis hiervan maken we een concreet voorstel: welk bedrag kunnen we financieren, tegen welke voorwaarden, en wat zijn de kosten. We bespreken dit voorstel met je door en beantwoorden al je vragen.

Stap 4: Contract en administratieve afronding

Als je akkoord gaat met het voorstel, tekenen we het contract. Bij CFG kunnen contracten initieel aangegaan worden voor een periode van zes maanden.  Hierdoor kan je de werking en positieve impact op je cashflow ervaren zonder onmiddellijk voor minstens één jaar gebonden te zijn.

Daarna richten we de administratieve zaken in: praktische afspraken voor de overdracht van de facturen, over communicatie, ….

Tussenbalans na 2-4 weken: je bent klaar om te starten

Na ongeveer twee tot vier weken staat alles klaar. Veel sneller dan een gemiddelde bank(krediet)aanvraag. En zonder eindeloze formulieren en onderpandseisen.

Let op: deze tijdlijn is indicatief. Afhankelijk van je situatie kan het sneller gaan of iets langer duren (als er bijvoorbeeld complexe vragen zijn over je huidige situatie).

De operationele fase: van factuur tot uitbetaling in 48 uur

Zodra je operationeel bent, werkt factoring razendsnel. Zo ziet een typische cyclus eruit:

stap 1: Je draagt je facturen over

Je maakt je facturen en verstuurt deze - voorzien van een cessievermelding (dit is een vermelding op de factuur dat de factuur overgedragen werd aan CFG) - (elektronisch) naar je klanten.  Vervolgens bezorg je Commercial Finance Group een kopie van de facturen, de bijhorende documenten (verantwoordingsstukken), alsook het bewijs dat de facturen verstuurd werden naar je klanten.

Stap 2: Verwerking van de facturen

Dagelijks (in de namiddag) worden de overgedragen facturen door CFG verwerkt.  

Niet alle overgedragen facturen worden automatisch volledig goedgekeurd ter financiering.  Na ontvangst van de facturen wordt steeds gecontroleerd of alle vereiste documenten aanwezig zijn en of het geen voorschot- of deelfacturen betreft.  Na de verwerking van de facturen worden eventuele ontoereikende debiteurenlimieten onmiddellijk behandeld.  Hiervoor moet niet gewacht worden op een beslissing van enig kredietcomité.  Dus geen eindeloze wachtrijen of bureaucratische procedures.  Wel snelle beslissingen. 

Doorgaans bedraagt het financieringspercentage 80% tot 90% van de voor financiering aanvaarde facturen.  CFG verstrekt voorschotten op de voor financiering aanvaarde facturen en dit voor zover er een beschikbaar saldo is in uw rekening-courant.  Na de verwerking van de overgedragen facturen en de behandeling van de debiteurenlimieten wordt duidelijk welk bedrag beschikbaar is en overgemaakt kan worden.  

Stap 3: Uitbetaling

Uitbetaling van het beschikbaar saldo gebeurt steeds de werkdag nadat de overgedragen facturen verwerkt werden.  

Voorbeeld scenario:

• Je draagt maandagochtend facturen over
• Deze facturen worden maandagmiddag verwerkt.
• Dinsdag gebeurt de uitbetaling van het beschikbaar saldo

• Je draagt dinsdagmiddag (of avond) facturen over
• deze facturen worden woensdagmiddag verwerkt
• donderdag gebeurt de uitbetaling van het beschikbaar saldo

30-60 dagen later: Je klant betaalt

Zodra wij een betaling van uw klant ontvangen, wordt deze betaling verwerkt in uw rekening-courant.  Het resterende percentage (10-20%) zal bijgevolg deel uitmaken van het nieuwe beschikbaar saldo.

Beschikbare saldi worden op dagbasis overgemaakt

Let op: als je klant niet betaalt, blijf je bij recourse factoring zelf verantwoordelijk voor dit risico. Maar wij zitten er proactief bovenop met herinneringen en opvolging, waardoor het betalingsgedrag meestal verbetert.

Wat met de factoringkosten?

De contractueel overeengekomen kosten worden dagelijks berekend, echter maandelijks aangerekend in uw rekening-courant.  Na afloop van de maand ontvangt u een factuur voor de factoringkosten van de afgelopen maand.  

De vergelijking: factoring vs. standaard betalingstermijnen

Laten we het verschil in snelheid even concreet maken:

Zonder factoring:

• Dag 1: Je levert de dienst en stuurt de factuur
• Dag 30-60: Betalingstermijn (als alles goed gaat)
• Dag 60-90: Werkelijke betaling (veel klanten betalen te laat)
• Totaal: 2-3 maanden voordat je je geld hebt

Met factoring:

• Dag 1: Je stuurt de factuur
• Dag 2-3: Je hebt meestal 80-90% van het geld al op je rekening
• Dag 30-60: Verwerking van het resterende percentage na betaling klant
• Totaal: binnen 24 tot 48 uur beschik je over het grootste deel van je geld

Verschil: in plaats van 60-90 dagen wachten, heb je binnen enkele dagen je liquiditeit. Dat is 20-30x sneller.

De belangrijkste tijdwinst: geen administratieve last meer

De snelheid zit niet alleen in de uitbetaling. Je wint ook structureel tijd omdat je geen debiteurenbeheer meer hoeft te doen.

Wat wij voor je doen:

• Facturen opvolgen proactief en bij vervaldatum
• Klanten bellen als betaling uitblijft
• Professionele herinneringen versturen
• Betalingsafspraken maken bij problemen

Dat scheelt je substantiële tijd per week – tijd die je kunt steken in je core business in plaats van in het achtervolgen van (wan)betalers. Voor veel ondernemers is dit net zo waardevol als de snelle cashflow zelf.

Wat vertraagt het proces soms?

Eerlijkheid duurt het langst. Soms gaat het opstarten trager dan 2-4 weken. Dat gebeurt wanneer:

Je documentatie niet compleet is: Als we moeten wachten op cijfers of overzichten, vertraagt dat het proces. Zorg dat je boekhouding up-to-date is voordat je start.

Er complexe situaties zijn: Bijvoorbeeld als er al beslag ligt op facturen, of als er juridische kwesties spelen. Dan moeten we eerst uitzoeken of en hoe we kunnen helpen.

Je twijfelt: Sommige ondernemers willen rustig nadenken, cijfers doorrekenen, of het bespreken met hun boekhouder. Dat is prima – neem die tijd. Haast is een slechte raadgever bij financiële beslissingen.

De boodschap: de 2-4 weken tijdlijn is realistisch, maar geen belofte. Het hangt af van jouw situatie en hoe snel je de benodigde informatie kunt aanleveren.

Snelheid als competitief voordeel

Factoring draait om snelheid op twee niveaus. Ten eerste: je krijgt razendsnel toegang tot je geld (doorgaans binnen 24 tot 48 uur versus 60-90 dagen). Ten tweede: je wint structureel tijd omdat je administratieve ballast uit handen geeft.

Die snelheid vertaalt zich direct in concurrentievoordeel. Je kunt sneller inspelen op kansen, je hoeft geen aantrekkelijke deals te laten liggen omdat je geen liquiditeit hebt, en je kunt doorgroeien zonder te wachten op trage betalers.

Na een opstartfase van 2-4 weken is de structurele versnelling van je cashflow een feit, met telkens binnen 24 tot 48 uur toegang tot je geld.

Wil je weten hoe snel we jouw bedrijf kunnen helpen? 

Neem contact op voor een vrijblijvend gesprek. We bespreken je situatie en kunnen quasi onmiddellijk inschatten of factoring past en hoe snel we kunnen starten.