Groeiende KMO? Deze financieringsopties passen bij elke fase

Wat in de startfase van je bedrijf werkte, past vaak niet meer zodra je begint te groeien. Een financieringsvorm die goed genoeg was toen je omzet nog beperkt was, kan tijdens een groeispurt plots te krap blijken. Dat komt niet doordat je iets fout doet, maar doordat elke groeifase een andere financieringsbehoefte met zich meebrengt.

Het kernprincipe: hoe sneller je groeit, hoe meer je financiering moet meebewegen met je omzet in plaats van vast te liggen in een eenmalig bepaald plafond. Dat is onder andere waar het bij de keuze tussen bijvoorbeeld een klassiek bankkrediet en factoring vaak om draait.

In dit artikel leer je:

• Waarom je financieringsbehoefte verandert naarmate je bedrijf groeit
• Welke financieringsopties doorgaans passen bij de start-, groei- en expansiefase
• Waarom winst maken en voldoende cashflow hebben niet hetzelfde is
• Hoe factoring in principe kan meebewegen met een groeiende omzet
• Wat 'bankbaar worden' betekent voor een groeiend bedrijf

Waarom je financieringsbehoefte verandert met elke groeifase

Groei kost geld voordat het geld oplevert. Je koopt grondstoffen of voorraad in, je zet extra personeel in, of je neemt een grotere klant aan, vaak nog voordat die klant je factuur betaalt. Hoe groter en sneller die groei, hoe groter het tijdelijke gat tussen kosten en inkomsten kan worden.

Dat verklaart ook waarom een bedrijf boekhoudkundig winst kan maken en toch krap bij kas kan zitten. Een grotere klant die bijvoorbeeld op 60 dagen betaalt, kan voor mooie cijfers op papier zorgen, terwijl de rekening ondertussen leegloopt omdat leveranciers, lonen en andere kosten intussen wel betaald moeten worden. Dit is een illustratie van een algemeen principe, geen concrete klantcase, maar het toont waarom cashflow en winst twee verschillende dingen zijn.

Fase 1: Starten met een jonge onderneming

Een startende onderneming heeft vaak nog weinig trackrecord. Banken kijken bij hun beoordeling doorgaans naar historische cijfers en ratio's, en die zijn er bij een jong bedrijf eenvoudigweg nog niet of nauwelijks. Dat maakt een klassiek bankkrediet in deze fase vaak lastiger te verkrijgen.

Veelgebruikte opties in deze fase zijn eigen middelen of  financiering vanuit familie of vrienden. Ook factoring kan al vanaf een vroeg stadium in beeld komen, omdat de beoordeling niet in de eerste plaats draait om je historiek, maar om de kwaliteit van je klanten (debiteuren). Bij Commercial Finance Group gelden hiervoor weinig minimale voorwaarden: een minimale jaaromzet van €120.000, uitsluitend B2B-facturen en de facturen moeten betrekking hebben op reeds voltooide diensten of leveringen.

Fase 2: Groeien, met cashflow onder druk

Zodra de omzet begint te stijgen, verschuift het probleem: niet gebrek aan klanten, maar geld dat vastzit in openstaande facturen. Meer omzet betekent vaak ook meer voorfinanciering van kosten, terwijl klanten intussen op hun eigen tempo blijven betalen.

Een Kaskrediet kan hier tijdelijk verlichting bieden, maar het plafond ligt doorgaans vast op basis van eerdere cijfers en beweegt niet automatisch mee met een groeiende omzet. Factoring werkt anders: omdat de financiering gekoppeld is aan je facturatie, kan de beschikbare ruimte in principe meegroeien met je omzet. Bij Commercial Finance Group ontvang je doorgaans binnen 24 tot 48 uur 80 tot 90% van het factuurbedrag.

Fase 3: Opschalen en expanderen

Bij verdere groei komen vaak grotere klanten, hogere volumes en langere betaaltermijnen bij kijken. Dat vraagt financiering die kan meebewegen zonder dat je telkens opnieuw een plafond moet laten herzien bij je bank.

Fase 4: Bankbaar worden

Naarmate cashflow en administratie stabieler worden, kan een bedrijf (weer) aantrekkelijk worden voor traditionele bankfinanciering. Commercial Finance Group positioneert zich hierbij bewust als een bankonafhankelijke ‘brug naar bankbaarheid’: een periode van factoring kan bijdragen aan een stabielere cashflow en een beter gestructureerde debiteurenadministratie, wat op termijn kan helpen bij een aanvraag voor bankkrediet.

Dit betekent niet dat elk bedrijf uiteindelijk overstapt naar bankfinanciering.  Vooreerst blijft een bankonafhankelijke oplossing ook op langere termijn de meest passende keuze voor ondernemers, bijvoorbeeld omdat de flexibiliteit en snelheid beter aansluiten bij hun manier van werken. Daarenboven is het geen of-of verhaal.  Het bankonafhankelijke factoringprogramma van Commercial Finance Group kan een perfecte aanvulling zijn op bestaande of toekomstige bankkredieten.

Financieringsopties per groeifase, samengevat