Factoring starten: van aanvraag tot uitbetaling

Factoring starten bij Commercial Finance Group verloopt in een paar concrete stappen: een eerste gesprek, een analyse van aangeleverde informatie, een voorstel en een contract.  Vervolgens start de operationele fase: van factuur tot uitbetaling in 24 tot 48 uur.  Dit artikel legt uit wat je kunt verwachten.

Wat je op voorhand moet weten

Voordat het zinvol is om een aanvraag te starten, zijn er een paar basisvoorwaarden waaraan je bedrijf moet voldoen.

CFG werkt uitsluitend met B2B-facturen. Je facturen moeten betrekking hebben op geleverde goederen of volledig gepresteerde diensten. Voorschotfacturen en deelfacturen komen niet in aanmerking. Je jaarlijkse omzet moet minimaal €120.000 bedragen. 

Bedrijven in de bouwsector vallen buiten het toepassingsgebied (voorschotfacturen, vorderingsstaten, btw-verlegging, lange projecten met deelfacturen)

Stap 1: het eerste gesprek

Bij CFG begint alles met een telefonisch contact. Geen lang formulier, geen uitgebreide vragenlijst. Wij luisteren naar jouw situatie.  Met een paar gerichte vragen bekomen we een eerste beeld van je situatie.  

Dat eerste gesprek is ook een moment van wederzijdse kennismaking. CFG bekijkt of er een match is: past ons factoringprogramma bij jouw situatie?  ls het antwoord nee, zegt CFG dat ook. Er wordt geen contract aangeboden voor een oplossing die niet werkt.

 

Stap 2: beoordeling van de aangeleverde informatie

Als er een potentiële match is, wordt basisinformatie opgevraagd om inzicht te bekomen in de huidige situatie.  Het betreft minstens: 

• Ondernemingsnummer
• Overzicht van de openstaande facturen
• Lijst van de belangrijkste klanten
• Voorbeeldfacturen
• Ondernemingscijfers en/of businessplan
• Uittreksel UBO

CFG beoordeelt niet jouw balans of jouw historiek als eerste criterium. Het vertrekpunt is je debiteurenportefeuille: wie zijn je klanten, wat is hun risicoprofiel, hoe betrouwbaar betalen ze, en welke facturen komen in aanmerking voor financiering?

Niet alle facturen hoeven automatisch overgedragen te worden. Als je bijvoorbeeld klanten hebt waarmee je atypische afspraken hebt, of klanten die contant betalen, dan kunnen die buiten het programma blijven. CFG bekijkt samen met jou welke facturen het meest zinvol zijn om in te brengen.

Op basis van deze analyse wordt een concreet voorstel opgemaakt.  Zo weet je welk bedrag gefinancierd kan worden, tegen welke voorwaarden en wat de kosten zijn.

Stap 3: contract

Als je akkoord gaat met het voorstel, wordt het contract ondertekend.  Bij CFG kunnen contracten initieel aangegaan worden met een looptijd van zes maanden. Op deze manier kan je de werking en positieve impact op je cashflow ervaren zonder onmiddellijk gebonden te zijn voor een lange periode. 

 

Stap 4: facturen indienen en uitbetaling

Zodra het contract getekend is, start het eigenlijke proces. Je dient facturen in bij CFG. Die beoordeelt welke facturen voor financiering in aanmerking komen, en betaalt de goedgekeurde facturen doorgaans binnen de 24 tot 48 uur uit voor 80 à 90% van het factuurbedrag.

Het resterende saldo wordt beschikbaar zodra je klant effectief betaalt.

Vanaf dat moment neemt CFG ook het debiteurenbeheer over voor de overgedragen facturen. Dat betekent: opvolging van betalingstermijnen, contact met laattijdige betalers en regelmatige terugkoppeling over het betaalgedrag van je klanten. Geen automatische herinneringen die in een inbox verdwijnen. CFG belt effectief, bespreekt situaties met jou en geeft concrete adviezen als een klant structureel traag betaalt of niet betaalt.

Wat CFG doet als klanten niet betalen

CFG werkt met recourse factoring. Dat betekent dat het debiteurenrisico bij jou blijft: als een klant uiteindelijk niet betaalt, word je als ondernemer aangesproken. Wil je dat risico afdekken, dan kun je een kredietverzekering koppelen aan het factoringprogramma. CFG kan je daarin begeleiden.

Wat CFG wél doet, is actief meewerken aan het innen van openstaande facturen: opbellen, mailen, escaleren waar nodig. En soms ook een strategisch advies geven: als een klant structureel slecht betaalt, kan het zinvol zijn om tijdelijk te stoppen met leveren totdat de achterstand is ingelopen. CFG beslist niet voor wie je rijdt of aan wie je levert. Maar CFG beslist wel wie gefinancierd wordt.

Wat maakt de samenwerking met CFG anders?

Elke onderneming is uniek.  Daarom kiest CFG niet voor standaardoplossingen, maar voor een aanpak op maat.  Bij CFG bent u geen dossiernummer.  Met een persoonlijke aanpak, snelle bereikbaarheid en korte communicatielijnen werken we aan een samenwerking gebaseerd op vertrouwen en resultaat.