Factoring mythes ontkracht: 10 veelvoorkomende misverstanden

Je hebt het waarschijnlijk al gehoord: "Factoring? Dat is toch voor bedrijven die in de problemen zitten?" Of: "Mijn klanten zullen denken dat het slecht gaat als ik een factoringpartner inschakel."

De waarheid? Factoring is geen noodoplossing, maar een slimme manier om je cashflow gezond te houden en te groeien. Toch houden hardnekkige mythes veel Belgische KMO's tegen om deze financieringsoplossing te implementeren.

In dit artikel ontmaskeren we 10 veelvoorkomende misverstanden over factoring. 

Wat je uit dit artikel leert:

• Waarom factoring niet alleen voor bedrijven met problemen is
• Hoe je klantrelaties beschermd blijven (of zelfs verbeteren)
• Dat factoring vaak voordeliger uitpakt dan je denkt
• Wanneer factoring de juiste keuze is
• Hoe je factoring inzet zonder dat klanten het als negatief ervaren
• Welke sectoren het meeste voordeel halen uit factoring
• Wat het verschil is tussen factoring en een lening
• Hoe snel daadwerkelijk een factoringrelatie opgestart wordt
• Dat je niets steeds gebonden bent voor een lange periode
• Wat de voordelen zijn van een bankonafhankelijk programma

Mythe 1: "Factoring is alleen voor bedrijven met financiële problemen"

Dit is verreweg het grootste misverstand. Ja, bedrijven met cashflowproblemen gebruiken factoring – maar ook gezonde, groeiende bedrijven doen dat.

Waarom? Omdat groei geld kost. Als je omzet stijgt, heb je meer werkkapitaal nodig voor grondstoffen, personeel en leveranciers. Maar die extra omzet zit nog vast in openstaande facturen. Factoring lost deze groeipijn op zonder dat je nieuwe schulden aangaat of onderpand moet bieden.

In de praktijk: Een transportbedrijf kreeg een grote nieuwe klant erbij. Mooi, maar die klant betaalde pas na 60 dagen. Door factoring konden ze over voldoende liquide middelen beschikken om te tanken en tijdig de chauffeurs te betalen.. Geen financiële nood – gewoon slim zakendoen.

Mythe 2: "Mijn klanten zullen denken dat het slecht gaat"

Niemand wil dat klanten denken dat je bedrijf wankel staat. Maar de realiteit is anders.

Factoring is een alternatieve vorm van financiering die steeds bekender wordt en steeds vaker gebruikt wordt.  Het gebruik van Factoring zegt niets over de gezondheid van een onderneming op zich, maar alles over hoe actief en vooruitziend zij haar cashflow beheert.  Factoring is echter niet alleen financiering, maar ook een goed georganiseerd debiteurenbeheer.  “We werken met een professionele partner voor debiteurenbeheer” of “ We besteden ons debiteurenbeheer bewust uit aan een gespecialiseerde partij” klinkt als professionalisering, niet als nood.

Je klanten ontvangen professionele herinneringen en opvolgingen van je factoringpartner. Dat oogt steeds gestructureerd en zakelijk. Bij Commercial Finance Group benaderen we je klanten altijd met respect. We beschermen bewust de relatie die jij hebt opgebouwd. Niet louter automatische aanmaningen, maar persoonlijk contact wanneer dat nodig is.

Mythe 3: "Het is (te) duur"

Deze mythe ontstaat doordat mensen alleen naar de (procentuele) kosten kijken. Echter, de kost van factoring moet steeds geanalyseerd worden in functie van de rechtstreekse of onrechtstreekse opbrengsten door het gebruik van factoring.

Wat als je geen gebruik maakt van Factoring?

• Vroegbetalingskortingen die je mist (vaak 2-3% bij leveranciers)
• Tijd die jij en je team steken in het opvolgen van de uitstaande facturen en het achterna zitten van betalers
• Groeikansen die je laat liggen omdat je geen liquiditeit hebt
• Bankkrediet dat je moet afsluiten of verhogen (met onderpand)

Factoring kost doorgaans tussen 1% en 4% van het factuurbedrag. Voor een KMO met €500.000 omzet kan dit neerkomen op €5.000 tot €20.000 per jaar, afhankelijk van o.a. het betalingsgedrag en risicoprofiel van je klanten. Maar daarvoor krijg je doorgaans binnen de 24 tot 48 uur beschikking over 80-90% van je factuurbedragen, wordt je debiteurenbeheer uit handen genomen, en kun je kortingen bij leveranciers benutten.

Reken maar uit wat dát je oplevert. Het draait niet om wat het kost, maar om wat het je opbrengt – direct of indirect.

Mythe 4: "Je moet álle facturen overdragen"

Nee, dat hoeft absoluut niet. Bij ons bepaal je zelf welke klanten je in het factoringprogramma opneemt.

Heb je klanten die contant betalen? Laat die buiten het programma. Zijn er vrienden of familie waarmee je speciale afspraken hebt? Of compenseer je inkoop en verkoop bij dezelfde partij? Dan steek je die klant er ook niet in.

De documenten op een rij

Nadat je contact hebt opgenomen met Commercial Finance Group (telefonisch, per mail of via de website) vindt er een eerste gesprek plaats.  Tijdens dit gesprek luisteren we naar jouw situatie.  Geen standaard verkooppraatje, wel een eerlijk gesprek over wat je doet en wat je zoekt.  Op basis van dit gesprek kunnen we al inschatten of factoring een goede match is.  Als het niet past, zeggen we het eerlijk.  Als het wel interessant lijkt, vragen we wat basisinformatie op.  Op deze manier krijgen we inzicht in je huidige situatie.

Wat we minstens nodig hebben:

• basis bedrijfsgegevens (ondernemingsnummer)
• informatie over de activiteiten (website)
• uittreksel UBO-register (wie zijn de uiteindelijke begunstigden van je bedrijf)
• recente ondernemingscijfers en/of businessplan (voorlopige cijfers van het lopende boekjaar)
• informatie over de (verwachte) omzet; maandelijkse facturatie
• Overzicht van de openstaande facturen (ouderdomsanalyse: hoeveel staat er open per klant, en hoe oud zijn die bedragen? )
• lijst van je belangrijkste klanten (naam, ondernemingsnummer, contactgegevens en betaalcondities per klant)
• facturatieproces (van order tot facturatie)
• voorbeeldfacturen (incl. contracten, orders en/of Leveringsbewijzen, prestatiebewijzen: een getekende leverbon, een afleveringsbon, timesheets bij dienstenprestaties, of een e-mailbevestiging van de klant. )
• overzicht van lopende financieringen en bijhorende zekerheden

Belangrijk: factoring werkt uitsluitend voor B2B-facturen, dus facturen aan andere bedrijven of overheden. Facturen aan particulieren komen niet in aanmerking.

Na ontvangst wordt de aangeleverde informatie geanalyseerd.  We kijken hierbij o.a. naar:

• Wie zijn je debiteuren?
• Wat is het risicoprofiel van deze bedrijven?
• Hoe is het betalingsgedrag?
• Welk percentage van je facturen kunnen we financieren?
• Zijn er grote concentraties?  (bijvoorbeeld één klant die 50% uitmaakt)

Op basis hiervan maken we een concreet voorstel: welk bedrag kunnen we financieren, tegen welke voorwaarden en wat zijn de kosten.  Vervolgens bespreken we het voorstel en beantwoorden we al je vragen.  

Als je akkoord gaat met het voorstel tekenen we het contract.  Bij de ondertekening vragen we - met het oog op de vaststelling en de controle van de identiteit - een identiteitsbewijs van de bestuurder(s) en tekenbevoegden.  

Met het oog op de operationele fase, en in het bijzonder voor de uitbetaling van enig beschikbaar saldo, behoeven we jouw rekeningnummer (incl. het bijhorende bankattest dat dit rekeningnummer toebehoort aan jouw bedrijf).

Hoe snel staat je dossier klaar?

De onboardingperiode, van eerste contact tot de eerste uitbetaling, duurt bij factoring doorgaans enkele weken. Dat is de tijd die nodig is om de financiële analyse te doen, je klantenportefeuille te beoordelen en het contract op te zetten. Bij CFG houden we als richtlijn aan dat je na twee à vier weken operationeel kunt zijn.

Eens het contract loopt, gaat het heel snel: je dient een factuur in, en doorgaans ontvang je binnen 24 tot 48 uur het voorschot op je rekening. De doorlooptijd van de aanvraag heeft dus weinig te maken met hoe snel factoring daarna werkt

Praktische checklist: klaar voor je factoringaanvraag?

Gebruik dit overzicht als startpunt. Mogelijks kunnen bijkomende stukken gevraagd worden. 

Basisgegevens

• ☐ Ondernemingsnummer
• ☐ Website
• ☐ UBO register uittreksel

Financieel

• ☐ Tussentijdse cijfers (YTD)
• ☐ Omzet – maandelijkse facturatie
• ☐ Ouderdomsanalyse

Facturatie & debiteuren

• ☐ Debiteurenlijst
• ☐ Facturatieproces
• ☐ Voorbeeldfacturen
• ☐ Bijlagen bij de voorbeelden
• ☐ Overzicht zekerheden