Factoring mythes ontkracht: 10 veelvoorkomende misverstanden

Je hebt het waarschijnlijk al gehoord: "Factoring? Dat is toch voor bedrijven die in de problemen zitten?" Of: "Mijn klanten zullen denken dat het slecht gaat als ik een factoringpartner inschakel."

De waarheid? Factoring is geen noodoplossing, maar een slimme manier om je cashflow gezond te houden en te groeien. Toch houden hardnekkige mythes veel Belgische KMO's tegen om deze financieringsoplossing te implementeren.

In dit artikel ontmaskeren we 10 veelvoorkomende misverstanden over factoring. 

Wat je uit dit artikel leert:

• Waarom factoring niet alleen voor bedrijven met problemen is
• Hoe je klantrelaties beschermd blijven (of zelfs verbeteren)
• Dat factoring vaak voordeliger uitpakt dan je denkt
• Wanneer factoring de juiste keuze is
• Hoe je factoring inzet zonder dat klanten het als negatief ervaren
• Welke sectoren het meeste voordeel halen uit factoring
• Wat het verschil is tussen factoring en een lening
• Hoe snel daadwerkelijk een factoringrelatie opgestart wordt
• Dat je niets steeds gebonden bent voor een lange periode
• Wat de voordelen zijn van een bankonafhankelijk programma

Mythe 1: "Factoring is alleen voor bedrijven met financiële problemen"

Dit is verreweg het grootste misverstand. Ja, bedrijven met cashflowproblemen gebruiken factoring – maar ook gezonde, groeiende bedrijven doen dat.

Waarom? Omdat groei geld kost. Als je omzet stijgt, heb je meer werkkapitaal nodig voor grondstoffen, personeel en leveranciers. Maar die extra omzet zit nog vast in openstaande facturen. Factoring lost deze groeipijn op zonder dat je nieuwe schulden aangaat of onderpand moet bieden.

In de praktijk: Een transportbedrijf kreeg een grote nieuwe klant erbij. Mooi, maar die klant betaalde pas na 60 dagen. Door factoring konden ze over voldoende liquide middelen beschikken om te tanken en tijdig de chauffeurs te betalen.. Geen financiële nood – gewoon slim zakendoen.

Mythe 2: "Mijn klanten zullen denken dat het slecht gaat"

Niemand wil dat klanten denken dat je bedrijf wankel staat. Maar de realiteit is anders.

Factoring is een alternatieve vorm van financiering die steeds bekender wordt en steeds vaker gebruikt wordt.  Het gebruik van Factoring zegt niets over de gezondheid van een onderneming op zich, maar alles over hoe actief en vooruitziend zij haar cashflow beheert.  Factoring is echter niet alleen financiering, maar ook een goed georganiseerd debiteurenbeheer.  “We werken met een professionele partner voor debiteurenbeheer” of “ We besteden ons debiteurenbeheer bewust uit aan een gespecialiseerde partij” klinkt als professionalisering, niet als nood.

Je klanten ontvangen professionele herinneringen en opvolgingen van je factoringpartner. Dat oogt steeds gestructureerd en zakelijk. Bij Commercial Finance Group benaderen we je klanten altijd met respect. We beschermen bewust de relatie die jij hebt opgebouwd. Niet louter automatische aanmaningen, maar persoonlijk contact wanneer dat nodig is.

Mythe 3: "Het is (te) duur"

Deze mythe ontstaat doordat mensen alleen naar de (procentuele) kosten kijken. Echter, de kost van factoring moet steeds geanalyseerd worden in functie van de rechtstreekse of onrechtstreekse opbrengsten door het gebruik van factoring.

Wat als je geen gebruik maakt van Factoring?

• Vroegbetalingskortingen die je mist (vaak 2-3% bij leveranciers)
• Tijd die jij en je team steken in het opvolgen van de uitstaande facturen en het achterna zitten van betalers
• Groeikansen die je laat liggen omdat je geen liquiditeit hebt
• Bankkrediet dat je moet afsluiten of verhogen (met onderpand)

Factoring kost doorgaans tussen 1% en 4% van het factuurbedrag. Voor een KMO met €500.000 omzet kan dit neerkomen op €5.000 tot €20.000 per jaar, afhankelijk van o.a. het betalingsgedrag en risicoprofiel van je klanten. Maar daarvoor krijg je doorgaans binnen de 24 tot 48 uur beschikking over 80-90% van je factuurbedragen, wordt je debiteurenbeheer uit handen genomen, en kun je kortingen bij leveranciers benutten.

Reken maar uit wat dát je oplevert. Het draait niet om wat het kost, maar om wat het je opbrengt – direct of indirect.

Mythe 4: "Je moet álle facturen overdragen"

Nee, dat hoeft absoluut niet. Bij ons bepaal je zelf welke klanten je in het factoringprogramma opneemt.

Heb je klanten die contant betalen? Laat die buiten het programma. Zijn er vrienden of familie waarmee je speciale afspraken hebt? Of compenseer je inkoop en verkoop bij dezelfde partij? Dan steek je die klant er ook niet in.

Mythe 5: "Factoring werkt alleen voor bepaalde sectoren"

Factoring wordt vaak geassocieerd met transport en logistiek. Dat klopt – die sector is inderdaad actief in factoring. Maar het werkt voor bijna élke sector die B2B-facturen maakt.

Zeer geschikt:

• Transport en logistiek
• Groothandel
• Maakindustrie
• IT- en consultancy
• Technische dienstverlening
• Textiel en mode (met seizoenspieken)

Minder geschikt of uitdagend:

• Bouw (door vorderingsstaten en mogelijke inhoudingsplicht)
• E-commerce met veel retours
• Schoonmaak en facility (mogelijke inhoudingsplicht)
• Eenmalige grote projecten zonder constante facturatie

De hoofdregel: je moet een constante stroom van facturen hebben aan bedrijven (B2B), voor volledig gerealiseerde prestaties. Als dat klopt, kan factoring iets voor je zijn – ongeacht je sector.

Mythe 6: "Factoring is hetzelfde als een lening"

Factoring is géén lening.

Bij een lening leen je geld en betaal je dat (met rente) terug. Je schuld stijgt.

Bij factoring verkoop je je openstaande facturen. Je krijgt binnen de 24 tot 48 uur geld voor werk dat je al gedaan hebt.  Met andere woorden, je benut je eigen omzet als financiering in plaats van te lenen bij een bank.  Je schuld stijgt niet.  

Mythe 7: "Als een klant niet betaalt, ben ik mijn geld kwijt"

Dit hangt af van het type factoring. Bij recourse factoring (factoring met verhaal) blijf je als ondernemer verantwoordelijk voor het risico dat een klant niet betaalt. Maar dat betekent niet dat je meteen je geld kwijt bent. Recourse factoring kan worden aangevuld met een kredietverzekering om dit risico te verminderen.  Aandachtspunten hier zijn de dekking (verzekerde limieten) en kosten van de verzekering.

Bij Commercial Finance Group bieden we voorfinanciering, debiteurenbeheer en kredietanalyse (van bestaande en potentiële klanten). We bieden zelf geen kredietverzekering aan, om de eenvoudige reden dat we geen bevoorrechte partner hebben.  Het voordeel hiervan is dat de polis die het meest beantwoordt aan uw behoeften (ongeacht de aanbieder van deze polis) gekoppeld kan worden aan de factoringovereenkomst.  Uiteraard kunnen wij u de nodige ondersteuning bieden in de zoektocht naar de meest geschikte polis.

Mythe 8: "Het duurt lang voordat je ermee kunt starten"

Ook dit klopt niet. Bij CFG duurt het opstarten van factoring gemiddeld ongeveer 2 à 4 weken.

In een eerste contact bespreken we wat je doet en wat je zoekt.  Op basis hiervan kan reeds ingeschat worden of factoring een potentiële match is.  Vervolgens vragen wij om bepaalde documentatie aan te leveren (o.a. een uitstaande facturenlijst en voorbeeldfacturen).  Na analyse van deze informatie bespreken we samen de mogelijkheden.  Als alles afgestemd is, kunnen we overgaan tot ondertekening van het contract en het partnership opstarten.

Mythe 9: "Contracten worden steeds aangegaan voor minstens 1 jaar"

Bij CFG kunnen contracten initieel aangegaan worden voor een periode van 6 maanden.  Op deze manier kan je de werking en positieve impact op je cashflow ervaren zonder onmiddellijk gebonden te zijn voor een lange periode.

Mythe 10: "Voor een geschikte financiering moet ik mij richten tot de bank"

Vele bedrijven kunnen niet bij een bank terecht en/of ondervinden moeilijkheden bij het verkrijgen van voldoende bankfinanciering.  Dit kan hen verhinderen om te groeien, te investeren of tijdig aan hun verplichtingen te voldoen.  Banken hebben vaak strikte vereisten en ondernemingen die hier niet aan voldoen krijgen daardoor minder toegang tot de nodige financiële middelen.

Een mogelijke oplossing hiervoor is het bankonafhankelijk factoringprogramma van CFG.  De bankonafhankelijke status biedt de mogelijkheid om op een andere manier naar een onderneming te kijken.  Niet ratio’s of bezittingen zijn doorslaggevend.  Centraal staat “wat een bedrijf doet” (en niet “wat een bedrijf heeft”).  

Het bankonafhankelijk factoringprogramma van CFG biedt een alternatieve financieringsmogelijkheid en kan een belangrijke stap zijn richting financiële stabiliteit en groei, zelfs zonder directe of met onvoldoende toegang tot bankfinanciering.  CFG helpt ondernemers om hun cashflow te verbeteren en hun financiële positie te versterken, zodat ze mogelijks op termijn alsnog voldoen aan de criteria van de banken. Het programma van Commercial Finance Group is de ideale “brug naar bankbaarheid”. 

Daarenboven kan het bankonafhankelijk factoringprogramma van CFG een perfecte aanvulling zijn op bestaande kredieten.  Door dit programma te combineren met bestaande bankkredieten wordt de afhankelijkheid van één bancaire partij vermeden.

Voor een geschikte financiering moet je je dus niet steeds richten tot de bank.  CFG kan een perfect alternatief bieden en/of een perfecte aanvulling zijn.

Conclusie: factoring is wat je er zelf van maakt

Factoring is geen noodmaatregel. Het is een financieel instrument dat je kunt inzetten om je cashflow gezond te maken/houden, om te groeien zonder bankafhankelijkheid, of om tijd te winnen door debiteurenbeheer uit te besteden.

De mythes die we bespraken laten groeikansen liggen. 

Onze filosofie bij Commercial Finance Group: we verkopen geen factoring. We luisteren naar je situatie en leggen eerlijk uit of ons factoringprogramma een goede match is. Soms is het dat niet – en dan zeggen we dat ook. Maar als het wél past, dan zorg je ervoor dat je meer grip krijgt op je financiën, sneller kunt groeien, en 's avonds rustiger slaapt omdat je weet dat je cashflow op orde is.

Wil je weten of factoring iets voor jouw bedrijf kan betekenen? Neem dan contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek. We praten je door je situatie en kijken samen of het past.