Démarrer l'affacturage : de la demande au paiement

Démarrer l’affacturage chez Commercial Finance Group se fait en quelques étapes concrètes : un premier entretien, une analyse des informations transmises, une proposition et un contrat. Vient ensuite la phase opérationnelle : de la facture au paiement en 24 à 48 heures. Cet article vous explique à quoi vous attendre.

Ce qu’il faut savoir au préalable

Avant qu’il soit utile de lancer une demande, quelques conditions de base doivent être remplies par votre entreprise.

CFG travaille exclusivement avec des factures B2B. Vos factures doivent porter sur des biens livrés ou des services entièrement prestés. Les factures d’acompte et les factures partielles ne sont pas éligibles. Votre chiffre d’affaires annuel doit atteindre au minimum 120.000 €. 

Les entreprises du secteur de la construction sont exclues (factures d’acompte, états d’avancement, autoliquidation de la TVA, longs projets avec factures partielles).

Étape 1 : le premier entretien

Chez CFG, tout commence par un contact téléphonique. Pas de long formulaire, pas de questionnaire détaillé. Nous écoutons votre situation. Quelques questions ciblées nous permettent de nous en faire une première idée.  

Ce premier entretien est aussi un moment de découverte mutuelle. CFG examine s’il y a une adéquation : notre programme d’affacturage convient-il à votre situation ? Si la réponse est non, CFG vous le dit aussi. Aucun contrat n’est proposé pour une solution qui ne fonctionne pas.

 

Étape 2 : évaluation des informations transmises

S’il y a une adéquation potentielle, des informations de base sont demandées pour comprendre la situation actuelle. Il s’agit au minimum de : 

• Numéro d’entreprise
• Aperçu des factures en attente de paiement
• Liste des principaux clients
• Exemples de factures
• Chiffres de l’entreprise et/ou plan d’affaires
• Extrait du registre UBO

CFG n’évalue pas d’abord votre bilan ni votre historique. Le point de départ est votre portefeuille de débiteurs : qui sont vos clients, quel est leur profil de risque, avec quelle fiabilité paient-ils, et quelles factures peuvent être financées ?

Toutes les factures ne doivent pas être cédées automatiquement. Si vous avez par exemple des clients avec lesquels vous avez des accords atypiques, ou des clients qui paient comptant, ceux-ci peuvent rester en dehors du programme. CFG examine avec vous quelles factures il est le plus judicieux d’apporter.

Sur la base de cette analyse, une proposition concrète est établie. Vous savez ainsi quel montant peut être financé, à quelles conditions et quels en sont les coûts.

Étape 3 : le contrat

Si vous acceptez la proposition, le contrat est signé. Chez CFG, les contrats peuvent être conclus au départ pour une durée de six mois. Vous pouvez ainsi constater le fonctionnement et l’effet positif sur votre trésorerie sans être immédiatement lié pour une longue période. 

 

Étape 4 : dépôt des factures et paiement

Dès que le contrat est signé, le processus proprement dit démarre. Vous soumettez vos factures à CFG. Celle-ci détermine lesquelles peuvent être financées et paie les factures acceptées en général en 24 à 48 heures, à hauteur de 80 à 90 % du montant de la facture.

Le solde restant devient disponible dès que votre client paie effectivement.

À partir de ce moment, CFG reprend aussi la gestion des débiteurs pour les factures cédées. Cela signifie : suivi des délais de paiement, contact avec les mauvais payeurs et retour d’information régulier sur le comportement de paiement de vos clients. Pas de rappels automatiques qui se perdent dans une boîte mail. CFG appelle réellement, discute des situations avec vous et donne des conseils concrets lorsqu’un client paie structurellement lentement ou ne paie pas.

Ce que fait CFG lorsque des clients ne paient pas

CFG travaille avec l’affacturage avec recours. Cela signifie que le risque débiteur reste à votre charge : si un client ne paie finalement pas, c’est vous, en tant qu’entrepreneur, qui êtes sollicité. Si vous souhaitez couvrir ce risque, vous pouvez associer une assurance-crédit au programme d’affacturage. CFG peut vous accompagner dans cette démarche.

Ce que CFG fait en revanche, c’est participer activement au recouvrement des factures en attente : appeler, écrire, escalader si nécessaire. Et parfois aussi donner un conseil stratégique : si un client paie structurellement mal, il peut être judicieux de cesser temporairement de le livrer jusqu’à ce que l’arriéré soit rattrapé. CFG ne décide pas pour qui vous roulez ni à qui vous livrez. Mais CFG décide bien qui est financé.

Qu’est-ce qui rend la collaboration avec CFG différente ?

Chaque entreprise est unique. C’est pourquoi CFG ne choisit pas des solutions standard, mais une approche sur mesure. Chez CFG, vous n’êtes pas un numéro de dossier. Grâce à une approche personnelle, une grande disponibilité et des circuits de communication courts, nous construisons une collaboration fondée sur la confiance et les résultats.