À quelle vitesse fonctionne l'affacturage ? La chronologie expliquée

« Je dois payer mes fournisseurs demain, mais mon client ne paie que dans six semaines. » 

Ça vous parle ? Alors la rapidité de l’affacturage est probablement exactement ce que vous cherchez.

La réponse courte : chez Commercial Finance Group, vous recevez en général 80 à 90 % du montant de votre facture sur votre compte en 24 à 48 heures. 

C’est le temps qui s’écoule entre le moment où vous cédez votre facture et celui où l’argent arrive sur votre compte. Mais comment cela fonctionne-t-il exactement ? Et combien de temps faut-il pour démarrer l’affacturage ?

Dans cet article, nous vous expliquons toute la chronologie, du premier contact au paiement.

Ce que vous apprendrez dans cet article :

• Le temps nécessaire pour démarrer l’affacturage
• Ce qui se passe pendant les premières semaines après l’inscription
• En combien de temps vous recevez ensuite l’argent pour chaque facture
• La différence avec les délais de paiement habituels
• De quels documents vous avez besoin, et quand
• En quoi la chronologie diffère d’une demande de crédit bancaire

La phase de démarrage : de 2 à 4 semaines entre l’intérêt et le premier paiement

Avant de pouvoir faire financer vos premières factures, vous traversez une courte période de démarrage. Chez CFG, elle se déroule ainsi :

Étape 1 : prise de contact et entretien d’admission

Vous nous contactez, par téléphone, par e-mail ou via le site web. Lors d’un premier entretien, nous écoutons votre situation. Pas de discours commercial standard, mais simplement une conversation honnête sur ce que vous faites et ce que vous cherchez.

Ce dont nous discutons :

• Quel est votre défi de trésorerie ?
• Quel chiffre d’affaires réalisez-vous ?
• Qui sont vos principaux clients ?
• Comment paient-ils habituellement ?
• Rencontrez-vous des problèmes de mauvais payeurs ?

Sur la base de cet entretien, nous pouvons déjà évaluer si l’affacturage est une bonne option. Si ce n’est pas le cas, nous vous le disons honnêtement. Si cela semble intéressant, nous passons à l’étape suivante.

Étape 2 : transmission des documents

Maintenant que nous savons qu’il y a potentiellement une adéquation, nous demandons quelques informations de base. Rien de compliqué : simplement une vision de votre situation actuelle.

Ce dont nous avons au minimum besoin :

• Les données de base de l’entreprise (numéro d’entreprise, données de la BCE)
• Un aperçu de vos factures en attente de paiement
• La liste de vos principaux débiteurs (clients)
• Des exemples de factures
• Les chiffres de l’entreprise et/ou un plan d’affaires
• Un extrait du registre UBO

Il n’est pas nécessaire que le dossier soit parfaitement poli. Le plus souvent, vous (ou votre comptable) pouvez le fournir rapidement.

Étape 3 : évaluation et proposition

Nous analysons les informations transmises, afin de voir concrètement ce que nous pouvons faire pour vous.

Ce que nous examinons notamment :

• Qui sont vos débiteurs ? 
• Quel est le profil de risque de ces entreprises ?
• Quel est leur comportement de paiement ?
• Quel pourcentage de vos factures pouvons-nous financer ?
• Y a-t-il de fortes concentrations ? (par exemple un client qui représente 70 %)

Sur cette base, nous établissons une proposition concrète : quel montant nous pouvons financer, à quelles conditions, et quels en sont les coûts. Nous examinons cette proposition avec vous et répondons à toutes vos questions.

Étape 4 : contrat et finalisation administrative

Si vous acceptez la proposition, nous signons le contrat. Chez CFG, les contrats peuvent être conclus au départ pour une période de six mois. Vous pouvez ainsi constater le fonctionnement et l’effet positif sur votre trésorerie sans être immédiatement lié pour au moins un an.

Nous mettons ensuite en place les aspects administratifs : accords pratiques sur la cession des factures, sur la communication, …

Bilan intermédiaire après 2 à 4 semaines : vous êtes prêt à démarrer

Après environ deux à quatre semaines, tout est en place. Bien plus vite qu’une demande de crédit bancaire moyenne. Et sans formulaires interminables ni exigences de garanties.

Attention : cette chronologie est indicative. Selon votre situation, cela peut aller plus vite ou prendre un peu plus de temps (par exemple en cas de questions complexes sur votre situation actuelle).

La phase opérationnelle : de la facture au paiement en 48 heures

Dès que vous êtes opérationnel, l’affacturage fonctionne à toute vitesse. Voici à quoi ressemble un cycle typique :

Étape 1 : vous cédez vos factures

Vous établissez vos factures et les envoyez (par voie électronique) à vos clients, avec une mention de cession (une mention sur la facture indiquant que celle-ci a été cédée à CFG). Vous transmettez ensuite à Commercial Finance Group une copie des factures, les documents correspondants (pièces justificatives) ainsi que la preuve que les factures ont bien été envoyées à vos clients.

Étape 2 : traitement des factures

Chaque jour (dans l’après-midi), les factures cédées sont traitées par CFG.  

Toutes les factures cédées ne sont pas automatiquement acceptées intégralement pour financement. À réception des factures, on vérifie toujours que tous les documents requis sont présents et qu’il ne s’agit pas de factures d’acompte ou de factures partielles. Après le traitement des factures, les éventuelles limites de débiteurs insuffisantes sont traitées immédiatement. Il n’y a pas à attendre la décision d’un comité de crédit. Donc pas de files d’attente interminables ni de procédures bureaucratiques. Mais des décisions rapides. 

Le pourcentage de financement s’élève généralement à 80 % à 90 % des factures acceptées pour financement. CFG verse des avances sur les factures acceptées pour financement, dans la mesure où un solde est disponible dans votre compte courant. Après le traitement des factures cédées et des limites de débiteurs, le montant disponible et pouvant être versé devient clair.  

Étape 3 : paiement

Le paiement du solde disponible a toujours lieu le jour ouvrable suivant le traitement des factures cédées.  

Scénario type :

• Vous cédez des factures le lundi matin
• Ces factures sont traitées le lundi après-midi.
• Le mardi, le solde disponible vous est versé

• Vous cédez des factures le mardi après-midi (ou en soirée)
• Ces factures sont traitées le mercredi après-midi
• Le jeudi, le solde disponible vous est versé

30 à 60 jours plus tard : votre client paie

Dès que nous recevons un paiement de votre client, celui-ci est enregistré sur votre compte courant. Le pourcentage restant (10 à 20 %) fera donc partie du nouveau solde disponible.

Les soldes disponibles sont versés au jour le jour

Attention : si votre client ne paie pas, vous restez, avec l’affacturage avec recours, responsable de ce risque. Mais nous assurons un suivi proactif, avec des rappels et du suivi, ce qui améliore le plus souvent le comportement de paiement.

Qu’en est-il des frais d’affacturage ?

Les frais convenus par contrat sont calculés chaque jour, mais facturés mensuellement sur votre compte courant. À la fin du mois, vous recevez une facture pour les frais d’affacturage du mois écoulé.  

La comparaison : affacturage ou délais de paiement habituels

Rendons concrète la différence de rapidité :

Sans affacturage :

• Jour 1 : Vous fournissez le service et envoyez la facture
• Jours 30 à 60 : Délai de paiement (si tout se passe bien)
• Jours 60 à 90 : Paiement effectif (beaucoup de clients paient en retard)
• Total : 2 à 3 mois avant d’avoir votre argent

Avec l’affacturage :

• Jour 1 : Vous envoyez la facture
• Jours 2 à 3 : Vous avez en général déjà 80 à 90 % de l’argent sur votre compte
• Jours 30 à 60 : Traitement du pourcentage restant après paiement du client
• Total : en 24 à 48 heures, vous disposez de la majeure partie de votre argent

Différence : au lieu d’attendre 60 à 90 jours, vous avez vos liquidités en quelques jours. C’est 20 à 30 fois plus rapide.

Le principal gain de temps : fini la charge administrative

La rapidité ne tient pas seulement au paiement. Vous gagnez aussi du temps de façon structurelle, car vous n’avez plus à gérer vos débiteurs.

Ce que nous faisons pour vous :

• Suivre les factures de façon proactive et à l’échéance
• Appeler les clients lorsque le paiement tarde
• Envoyer des rappels professionnels
• Convenir de modalités de paiement en cas de difficultés

Cela vous fait gagner un temps considérable chaque semaine, du temps que vous pouvez consacrer à votre cœur de métier plutôt qu’à courir après les (mauvais) payeurs. Pour beaucoup d’entrepreneurs, c’est tout aussi précieux que la trésorerie rapide elle-même.

Qu’est-ce qui ralentit parfois le processus ?

L’honnêteté est ce qui prend le plus de temps. Parfois, le démarrage prend plus de 2 à 4 semaines. Cela arrive lorsque :

Votre documentation n’est pas complète : si nous devons attendre des chiffres ou des aperçus, cela ralentit le processus. Veillez à ce que votre comptabilité soit à jour avant de commencer.

Des situations complexes se présentent : par exemple si des saisies grèvent déjà des factures, ou si des questions juridiques se posent. Nous devons alors d’abord déterminer si, et comment, nous pouvons vous aider.

Vous hésitez : certains entrepreneurs veulent prendre le temps de réfléchir, de chiffrer, ou d’en parler avec leur comptable. C’est très bien : prenez ce temps. La précipitation est mauvaise conseillère pour les décisions financières.

Le message : la chronologie de 2 à 4 semaines est réaliste, mais ce n’est pas une promesse. Elle dépend de votre situation et de la rapidité avec laquelle vous pouvez fournir les informations nécessaires.

La rapidité comme avantage concurrentiel

L’affacturage, c’est de la rapidité à deux niveaux. D’abord : vous accédez très vite à votre argent (en général en 24 à 48 heures contre 60 à 90 jours). Ensuite : vous gagnez du temps de façon structurelle, parce que vous vous déchargez d’un poids administratif.

Cette rapidité se traduit directement en avantage concurrentiel. Vous pouvez réagir plus vite aux opportunités, vous n’avez plus à laisser passer des affaires attractives faute de liquidités, et vous pouvez continuer à croître sans attendre les mauvais payeurs.

Après une phase de démarrage de 2 à 4 semaines, l’accélération structurelle de votre trésorerie est une réalité, avec à chaque fois un accès à votre argent en 24 à 48 heures.

Vous voulez savoir à quelle vitesse nous pouvons aider votre entreprise ?

Contactez-nous pour un entretien sans engagement. Nous discutons de votre situation et pouvons évaluer presque immédiatement si l’affacturage convient et à quelle vitesse nous pouvons démarrer.