Obtenir un prêt professionnel est de plus en plus difficile : l'affacturage est-il la solution ?

En tant qu’indépendant, vous ne voulez rien de plus que garder votre entreprise en bonne santé, de préférence avec une belle courbe de croissance. Des revers inattendus, une situation de marché difficile et des mauvais payeurs peuvent peser sur la santé de votre entreprise. Beaucoup d’entreprises cherchent une solution dans un prêt professionnel, mais cela ne va plus de soi non plus. Les banques sont moins enclines ces dernières années à accorder des prêts professionnels, et de nombreuses PME se heurtent donc à une restriction de crédit, voire à un « non » catégorique. Que se passe-t-il, et comment l’affacturage peut-il apporter une solution ?

Pourquoi les banques sont-elles plus réticentes à accorder un prêt professionnel ?

C’est une tendance qui dure depuis quelques années. Les banques sont de plus en plus strictes lorsqu’il s’agit d’accorder des prêts professionnels. Des experts ont expliqué dans De Tijd (en néerlandais) quels facteurs sont à l’origine du problème :

• Des taux d’intérêt plus élevés 
• La fin des aides covid
• La crise énergétique
• Moins d’agences bancaires

L’obtention de prêts bancaires est dans une spirale négative et ce depuis 2022. À l’époque, de nombreuses mesures de soutien liées au covid ont pris fin, la guerre en Ukraine a éclaté et a lancé la crise énergétique. Entre-temps, les taux ont augmenté et de plus en plus d’agences bancaires ont fermé, de sorte que beaucoup d’entreprises avaient un contact moins étroit avec leur banque. Une enquête trimestrielle de la Banque nationale de Belgique montrait en 2022 que 10 % des PME avaient des difficultés à obtenir un prêt professionnel. Fin 2023, ce chiffre était déjà monté à 42 %. Au premier trimestre 2024, la situation était plus rose pour les petites et moyennes entreprises : plus de 27 % déclaraient alors encore subir une restriction de crédit. Un pas dans la bonne direction, mais un chiffre qui reste élevé par rapport à il y a 10 ans environ.

Un rapport Bank Lending Survey de la Banque nationale de Belgique révèle aussi qu’environ 6 % des crédits sont refusés. Une pilule amère à avaler pour un entrepreneur.

Pourquoi l’affacturage est-il une alternative précieuse à un prêt professionnel ?

En tant qu’entreprise, vous voulez bien sûr créer autant de stabilité que possible. Vous voulez exploiter pleinement les opportunités de croissance, faire face aux revers financiers et éviter autant que possible les mauvais payeurs. L’affacturage répond à tous ces enjeux, indépendamment de la difficulté d’obtenir des prêts professionnels. 

L’affacturage face à un prêt professionnel

L’affacturage  

• Préfinancement jusqu’à 90 % de vos factures
• Basé sur « ce que vous faites »
• Vous recevez votre argent en 24 à 48 heures
• Analyse de crédit de vos clients existants et potentiels
• Une trésorerie constante
• Votre entreprise est plus solide
• Adapté sur mesure à vos besoins

Le prêt professionnel

• Il faut quelques semaines avant d’avoir accès à votre financement
• Basé sur « ce que vous avez »
• Une flexibilité limitée
• De nombreuses conditions à remplir
• Une durée et un remboursement fixés à l’avance

Quand choisir un prêt professionnel ou l’affacturage ?

Votre entreprise doit-elle faire face à de gros frais ou souhaite-t-elle réaliser un gros investissement, par exemple dans des actifs immobilisés ? Alors un prêt professionnel est tout à fait intéressant. Il s’agit d’une durée minimale de 1 an et vous obtenez souvent en une fois le montant dont vous avez besoin.

Vous voulez déjouer les mauvais payeurs ou ne pas laisser le comportement de paiement de vos clients dicter votre quotidien ? Alors l’affacturage est une solution précieuse. Vous n’avez ainsi pas à attendre que vos clients paient vos factures. Si vous voulez aussi sécuriser votre fonds de roulement et surtout ne pas avoir de mauvaises surprises, l’affacturage est également une piste intéressante.

Commercial Finance Group vous propose le préfinancement de vos factures, le suivi de votre comptabilité clients et une analyse de crédit de vos clients existants et potentiels. Nos services vous apportent une stabilité financière et vous assurent une solide réserve de liquidités pour traverser sans dommage des revers inattendus ou un recul de la demande.

Nos services

Et la combinaison de l’affacturage et d’un prêt professionnel ?

Dans certains cas, il est judicieux de choisir à la fois un prêt professionnel et l’affacturage. Vous pouvez par exemple investir dans vos bâtiments d’entreprise avec un crédit professionnel. Grâce à l’affacturage, vous pouvez poursuivre vos activités quotidiennes sans vous soucier des factures impayées, de la comptabilité clients et de la situation financière de vos clients. Vous pouvez vous concentrer sur votre entreprise et vos activités principales, nous assurons le bon suivi de vos factures et les préfinançons. Pendant ce temps, la relation entre vous et votre client n’est pas mise sous pression.